L’indépendance financière n’est pas réservée qu’aux riches

Bien que ce soit plus facile pour eux 😉

On ne peut pas évoquer la liberté à tout-va, palabrer sur les grands principes d’émancipation de l’être humain sans faire un arrêt au stand « pognon ». Car s’il y a un paramètre important conditionnant la liberté, c’est bien celui-là. Quoique.
Nombreux sont ceux pour qui le travail n’est qu’une étape de transition avant une hypothétique retraite, une obligation « alimentaire », un non-choix.
On peut aussi choisir de vivre libéré des contraintes pécuniaires mais si on veut au minimum se nourrir et se loger convenablement, ça devient compliqué.

Être libre, c’est pouvoir choisir les activités qui nous intéressent, nous motivent et nous animent. Ne plus avoir la pression ou l’angoisse d’une perte d’emploi.
Être libre, c’est être indépendant financièrement.

Concrètement, l’indépendance financière c’est quoi donc?

Être indépendant financièrement revient simplement à s’assurer un revenu régulier et suffisant pour vivre la vie qu’on rêve d’avoir. Selon moi c’est ça être riche.

Et pour devenir riche et indépendant, il n’y a malheureusement pas trente-six solutions, j’en vois trois:

  • Être bien né
  • Gagner à la loterie
  • Capitaliser : Épargner et investir

On va laisser tomber les deux premières options pour s’intéresser à la troisième qui, vous le verrez, n’est pas si compliquée ni inaccessible.

Épargner et investir

Quoi qu’en disent les journalistes d’Arte, c’est la définition même du capitalisme. L’épargne, c’est simplement une quantité de travail qu’on a pas dépensé. Investir, c’est simplement prendre cette réserve de travail pour produire quelque chose de nouveau et en retirer un bénéfice ou, a minima, aucune perte. Rien de plus, rien de moins.

Bref, on va se fixer un objectif concret: prendre sa retraite le plus tôt possible.

Quand bien même à la retraite, on a toujours des dépenses indispensables. Il faut alors une source de revenus capable de couvrir ces dépenses. Ces sources de revenus peuvent provenir de placements financiers, de loyers,etc. Libre à chacun de choisir la source de revenu qui lui convient.

Pour l’exemple, essayons maintenant de calculer le nombre d’années de travail nécessaires à générer ce revenu par des placements financiers du type assurance-vie.

Cette courbe qui représente le nombre d’années à travailler en fonction du taux d’épargne si on retire 4% de cette épargne chaque année à partir de la retraite. Ce qui donne à peu près 25 ans de revenus. Cliquer sur l’image pour plus de détails et jouer avec le taux de retrait.

D’un coup d’oeil, on voit qu’à 20% d’épargne, il faut bosser 100 ans. A l’opposé, à 80% d’épargne, il ne faut à peine plus de 6 ans de travail pour 25 années de repos. Le taux moyen d’épargne des ménages français est autour de 5%.
Ce qui est très intéressant avec ce calcul est qu’il est totalement indépendant du revenu. On peut gagner 10 000€ par an ou 500 000€, le principe reste le même. Quel que soit notre revenu, à 80% d’épargne, il faudra toujours 6 ans de travail pour financer 25 ans de dépenses à style de vie similaire. Et bien plus si on prend en compte l’effet boule de neige des intérêts composés qui fera l’objet d’un autre billet.

Ne reste plus qu’à faire les choix qui s’imposent pour maximiser cette part d’épargne, le plus facile étant de couper dans les dépenses inutiles ou inefficaces, revoir sa stratégie immobilière, ses transports, changer de job, demander son salaire complet…… sauf si on veut bosser jusqu’à 70 ans 😉

Conclusion

Epargner, Epargner, Epargner !! Et investir le tout 🙂

 

(Crédits photo: Felipe Gabaldòn)

1 pensée sur “L’indépendance financière n’est pas réservée qu’aux riches”

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