Préparer son indépendance financière, épargner.

Fini les vacances, fini l’insouciance, la boite à mails et Feedly sont blindés de non lus, joie de la reconnexion. Une nouvelle m’interpelle, celle des Echos où l’on apprend que le taux de remplacement médian a tendance à diminuer au fil des années.

Ce n’est pas une nouveauté, le système par répartition français, dont les intentions originelles sont louables, est factuellement un schéma de Ponzi.
Vous vous rappelez Madoff? Eh bien si ce qu’il faisait était maaaaaaal, quand c’est l’État qui le fait, hop, ça devient biiiieeeen (Le socialisme, c’est magique! ©H16).
Pour le dire simplement, chaque année, il faut toujours plus d’argent que l’année précédente pour financer les retraites. Les derniers « bénéficiaires » de ce système en seront les plus grands perdants. L’Histoire nous dira quelle génération sera sacrifiée mais est-ce bien raisonnable de refiler la patate chaude à nos enfants? Est-ce une preuve de « solidarité intergénérationnelle » ou bien celle-ci doit-elle être seulement à sens unique?

Bref, tout ça pour dire que je refuse qu’on m’oblige à bosser jusqu’à l’épuisement pour espérer toucher un revenu décent quand mes vieux jours seront venus. Cette nouvelle me rappelle donc qu’il est temps de se préparer à être financièrement indépendant, et ce, le plus tôt possible.

J’avais évoqué sur un billet précédent, que le taux d’épargne est un élément déterminant du temps de travail qu’il faut effectuer pour couvrir les années d’indépendance. La première chose à faire est donc de chiffrer ce taux d’épargne.

Rien de plus simple, on prend une feuille et un crayon et on y inscrit ses revenus, ses dépenses et on regarde ce qui reste.

Un couple qui gagne 3000€ par mois et dépense 2800€
3000-2800 = 200
200/3000 = 0.06

Ce couple économise 6% de ses revenus par mois

Avant, mais ça c’était avant, je ne me souciais pas tellement de cette épargne. Si je ne dépensais pas tout mon revenu, je mettais de coté le reste, si je dépensais plus, je prenais sur ce qu’il y avait de coté pour renflouer.

!!!!! ERREUR FATALE !!!!!

Gérer son argent de cette façon est un suicide et le résultat est qu’on fini par ne pas épargner grand chose. La tentation est toujours présente, on se dit qu’il nous en reste un peu sous le coude donc on y va. Fais péter la CB Marcel !!

Le première chose à faire pour constituer une épargne efficace c’est le virement automatique le jour de paie sur un LDD dans une autre banque, en ligne de préférence. Mais quel montant?

!!!!! LE MAXIMUM !!!!!

Prenez vos dépenses, listez les et posez vous la question : est-ce bien nécessaire?

L’abonnement à CanalSat et autres: est-ce bien nécessaire?
Le McDo en famille une fois par semaine: est-ce bien nécessaire?
Le forfait iPhone tout illimité de chez illimité: est-ce bien nécessaire?
Etc,etc,etc.

En plus, pour ceux que les relevés de banque rebutent, les outils comme Fortuneo Budget permettent de catégoriser très facilement les dépenses et vous aider à organiser votre épargne. Vous n’avez plus d’excuses. 😉

Alors oui, j’entends les « On a qu’une vie », « Profitons de notre jeunesse », « Inch Allah », etc. C’est vrai que c’est un mode de vie plaisant sur le coup mais pour crever la gueule ouverte à 70 balais? Tirez-vous une balle tout de suite si vous ne souhaitez pas vivre vieux. 😀

Pour finir, une fois vos dépenses mensuelles listées, multipliez chaque montant par 120 pour vous faire une idée de ce que ça donne sur 10 ans.

Le p’ti resto du vendredi à 15€ par exemple : 7000€, bim! le prix d’une moto 😉

L’idée n’est pas de se priver de tout mais de limiter les dépenses récurrentes, un petit plaisir de temps en temps ne fait pas de mal.

 

(Crédit photo: Bessi)

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *